Vi har kigget på, hvad det kræver med et godt bankskifte og hvilke overvejelser man bør gøre sig. Nedenstående råd og vejledning giver de bedste vilkår på renter, gebyrer samt de løbende betingelser i din nye bank.
Du skal have styr på følgende ting, når du går med tanker om et bankskifte:
- Finde dine økonomiske oplysninger frem
- Beregn dit månedlige overskud efter de faste udgifter
- Opstil din formue
- Tjek de andre bankers priser
- Vær klædt godt på ved at tjekke dine egne priser
- Undersøge, hvad det kræver at være en god bankkunde
- Overvej hvor mange af dine forretninger du vil have i en bank
- Hvor tæt på din bopæl behøver du din bank
- Du skal som minimum kunne forhandle dig til et gratis bankskifte
Det er en del ting, som du bør have styr på inden du kontakter de nye banker. Arbejdet med det kan være givet godt ud. Hvis du giver meget over 5% på boliglån eller meget over 4% på dit billån, så vil det være en god investering for dig at få dine forhold tjekket.
Økonomiske oplysninger omfatter følgende
- Seneste årsopgørelse (finder du på skat.dk)
- Lønsedler
- Budget
- Konto-/depotoversigt fra nuværende bank (skærmprint fra netbanken er OK)
Yderligere bør du gerne gå på www.pensionsinfo.dk og danne den fulde rapport som pdf.fil. Den viser, hvad du har af pensioner og forsikringer, så det også kommer med i vurderingen af din samlede økonomi.
Opstilling af formuen
Her er det en god ide, at kigge på, hvad har du af værdier og gæld. Det er hus, bil, opsparing og værdipapirer og på gældssiden, hvad har du af gæld i realkredit, banken og måske SU-lån eller privatlån.
Det er vigtigt at du har flere værdier end gæld og/eller at du ikke har ret meget mere gæld end værdier i din økonomi, står du bedst omkring dine forhandlinger med banken.
